Prima di iniziare la ricerca di una casa, vale la pena di familiarizzare con il processo di accensione di un mutuo. Si tratta di una delle operazioni finanziarie più importanti che la maggior parte degli adulti effettuerà mai, ed è per questo che le banche e gli istituti di credito effettuano controlli approfonditi per assicurarsi di prestare denaro a persone in grado di ripagare il prestito.
Continuate a leggere per sapere quali sono i controlli che la banca effettua prima di concedere un mutuo e come potete aumentare le vostre possibilità di ottenerne uno e come richiedere un preventivo per mutuo così da avere chiaro l’impegno che dovrete affrontare.
Guida al Contenuto
Il processo di accensione di un mutuo: cosa sapere prima di iniziare
La prima fase del processo consiste nel richiedere un importo di mutuo adeguato. L’istituto di credito vi consiglierà un importo che ritiene possiate rimborsare con il vostro reddito attuale. Tuttavia, se lo desiderate o ne avete bisogno, potete richiedere un prestito più elevato. Il finanziatore deve approvare il prestito prima di poter iniziare la procedura di richiesta. Prima di approvare il prestito, l’istituto di credito vorrà verificare il vostro impiego, la vostra storia creditizia e le vostre attività finanziarie. Il finanziatore potrebbe anche voler conoscere il vostro reddito e le vostre spese future. Una volta che l’istituto di credito ha approvato il prestito, si può iniziare la procedura di richiesta con l’agente immobiliare e il venditore della casa. È necessario completare la procedura di richiesta prima di concludere la vendita e l’acquisto della casa.
Conti correnti e rating del credito: analisi della situazione finanziaria
Una parte importante del processo di due diligence consiste nel verificare la vostra situazione finanziaria attuale e la vostra capacità di rimborsare il prestito. Ciò significa verificare, tra le altre cose, i vostri conti correnti, la vostra situazione lavorativa e la vostra storia creditizia. Questi dati vengono quindi sottoposti a un algoritmo di valutazione del credito per generare un rating. Più alto è il rating, maggiori sono le possibilità di ottenere l’approvazione da parte di una banca.
Condizioni prima della concessione del prestito
Il vostro istituto di credito avrà determinati requisiti prima di approvare un prestito. Questo perché deve essere in grado di recuperare il denaro in una data futura. Di seguito sono elencate alcune delle condizioni che gli istituti di credito possono porre prima di concedere il prestito:
– Il vostro reddito mensile deve essere almeno tre volte l’importo del pagamento mensile del prestito.
– Dovete avere almeno il 20% dell’importo del prestito in contanti. Tale somma può provenire da risparmi, da una linea di credito o da un regalo di un familiare o di un amico.
– Dovete essere in grado di dimostrare di avere un reddito attuale sufficiente a coprire la rata del mutuo e le altre spese.
– Dovete avere una storia creditizia pulita. Il creditore verificherà molto probabilmente la vostra storia creditizia e potrebbe chiedervi di fornire due copie del vostro rapporto di credito.
Come aumentare le probabilità di ottenere l’approvazione del mutuo?
Ci sono alcuni modi per aumentare le probabilità di ottenere l’approvazione del mutuo. Uno di questi è migliorare il proprio punteggio di credito. A tal fine, è possibile estinguere eventuali debiti insoluti, come ad esempio le carte di credito o i prestiti per studenti. Un altro modo per migliorare le vostre possibilità è versare un anticipo maggiore. Questo ridurrà il rischio del creditore, rendendo più probabile l’approvazione del mutuo. Potete anche cercare di migliorare il vostro reddito attuale. In questo modo avrete maggiori probabilità di essere approvati per un prestito, poiché il vostro reddito sarà più alto di quello attuale.
